Alternativ till avlöningsdagslån

Den här artikeln kommer att täcka argumenten mot avlöningsdagslån, hur man undviker dem och regleringen av avlöningsdagslån. Dessutom ingår räntesatserna för dessa lån. Innan du skriver under på den prickade linjen, läs vidare för att upptäcka alternativen. Här är några alternativ till avlöningsdagslån:

Argument mot avlöningslån

Ett av de största argumenten mot avlöningsdagslån är att de riktar sig till låginkomstkunder med dåliga kreditvärden. Dessa lån kan fälla konsumenter i en cykel av skulder och höga räntor. Lyckligtvis finns det många alternativ till avlöningslån. Lär dig mer om dem och fördelarna de erbjuder låntagare. Den här artikeln svarar på några av de vanligaste frågorna om dessa lån. Läs också vidare för att lära dig varför du bör undvika att ta ett avlöningslån. Även om dessa lån kan vara till hjälp i vissa situationer, är de inte det bästa alternativet för alla.

En annan anledning att undvika avlöningsdagslån är att de kan orsaka konkurs. Många konsumenter swish norge har förlorat sina jobb eller hem på grund av avlöningslåneskulder. Vissa företag har stämts för att ha vilselett aktieägare om deras resultat. Andra har fått sina konton beslagtagna och måste betala tillbaka lånen i sin helhet. I båda fallen har långivarna stämts för bedrägeri. Trump-administrationen vill rulla tillbaka regeln, vilket motverkar bruket av skum utlåning. Det kan vara en idealisk tidpunkt att ompröva avlöningsdagslån.

Från och med januari 2018 var avlöningslångivare en av de mäktigaste industrierna i Trump-administrationen. De donerade 2,2 miljoner dollar till Donald Trumps kampanj och Community Financial Services Association of America stödde offentligt deras nominerade att bli CFPB. De bör dock tänka på att långivare ofta är en ovärderlig resurs för akuta utgifter och att överbrygga klyftan tills din nästa lönecheck. De är dock inte för alla. I många fall är avlöningsdagslån ett utmärkt sätt att täcka oväntade utgifter, eller att överbrygga klyftan till nästa lönecheck.

Ett annat argument mot avlöningsdagslån är att de kräver höga räntor och är svåra att betala tillbaka. Eftersom lönedagslångivare inte bedömer skuldkvoter och andra skulder, kan de lätt fånga människor i en skuldcykel som gör att de inte kan betala tillbaka. På grund av dessa nackdelar är det viktigt att förstå fördelarna och nackdelarna med avlöningsdagslån innan du ansöker om ett. De kan hjälpa dig att undvika en skuldcykel och vara mer ansvarsfulla konsumenter.

Alternativ till avlöningsdagslån

Det finns flera alternativ till avlöningsdagslån. Ett alternativ är ett borgenslån. Detta är ett lån som kräver att en person ställer en viss summa pengar som säkerhet. Även om borgenslån inte är billiga, är de betydligt lägre än avlöningsdagslån. Ett borgenslån är dock inte lämpligt för alla situationer. Du bör noga överväga dina alternativ innan du tar ett borgenslån.

Ett annat alternativ till avlöningsdagslån är en övertrassering. Även om dessa är dyra, är vissa av dem räntefria. Det är värt att testa om du behöver ett kortfristigt lån, men var noga med att göra din begäran skriftligen. Kom ihåg att sätta en tidsram för återbetalning och att erbjuda en ränta. På så sätt kan du vara säker på att du inte behöver oroa dig för att långivaren tackar nej till ditt lån. Fråga också dina nära och kära om de skulle vara villiga att ta ett kortfristigt lån i utbyte mot barnomsorg eller mat.

Även om avlöningsdagslån är en sista utväg, kan de vara ett utmärkt sätt att undvika rovlångivare och överdrivna avgifter. Dessa lån kan användas för att betala dina räkningar eller skapa en ekonomisk kudde för framtiden. Tack och lov finns det många alternativ till avlöningsdagslån tillgängliga för att hjälpa människor att undvika de höga räntor och höga avgifter som är förknippade med dem. Om du har blivit nekad ett avlöningsdagslån från en bank, prova en P2P-låneapp. Dessa appar kopplar samman låntagare med enskilda långivare som inte är lika riskvilliga som banker. Du kan också kolla upp personliga lån företag för dålig kredit och dålig kredit situationer.

Att låna pengar av en vän eller familjemedlem kan vara ett svårt alternativ. Även om det är billigare, kan lån från vänner eller släktingar också få katastrofala konsekvenser, inklusive ett förstört förhållande. Se till att du diskuterar dessa frågor med dina vänner eller familjemedlemmar innan du ansöker om ett avlöningsdagslån. Och se alltid till att beskriva viktiga datum och deadlines med dem. På så sätt kommer de inte att få dig att känna dig generad.

Föreskrifter om avlöningslån

Nya regler för avlöningsdagslån sveper över nationen, men vissa konsumenter är oroliga för att de kan skada dem. En kvinna i Kalifornien vid namn Trudy Robideau lånade pengar från en långivare för att betala för en bilreparation på 800 dollar. Tyvärr kunde hon inte betala tillbaka lånet i sin helhet. När hon inte hade råd med lånet erbjöd sig långivaren att förnya det mot en avgift. Så småningom var hon tvungen att betala tusentals dollar i avgifter och det slutade med att hon pendlade mellan olika långivare. Under de senaste åren har avlöningsdagslån blivit en industri på 46 miljarder dollar, och många av företagen har vågat sig på andra kostsamma kreditformer.

Vissa studier har försökt uppskatta effekterna av olika restriktioner på avlöningsdagslån. Chanani (2011) och Pew Safe Small-Dollar Loans Research Project fann till exempel att räntetak ökade antalet ansökningar om avlöningsdagslån med mer än hälften. Carter (2015) och Zinman (2010) hittade ett liknande mönster när man tittade på gränser för omsättning av avlöningsdagslån. Dessutom undersökte Zinman (2010) effekten av ett förbud mot avlöningslån på lånebeteendet i Oregon. Genom att använda en grannstat som kontroll fann han att människor i Oregon var 30 procent mindre benägna att ta ett avlöningslån efter förbudet.

Det finns flera orsaker till denna skillnad. Regler om avlöningsdagslån kan leda till att antalet lån minskar, men de avskräcker också konsumenter från att använda dem. Som ett resultat kan konsumenter sluta använda andra högräntekreditprodukter, såsom pantbankslån, för att täcka sina andra finansiella behov. Även om det kan vara svårt att identifiera ett definitivt orsakssamband, kan reglerna om avlöningsdagslån ha en negativ effekt på antalet utgivna avlöningsdagslån.

Räntor på avlöningsdagslån

Avlöningsdagslån är ökända för att ha höga räntor. Det beror på att lånen ofta rullas över och aldrig betalas av i sin helhet. Detta kan fånga låntagare med kontanter i en skuldcykel. Vissa stater har dock gjort avlöningsdagslån mer överkomliga genom att sänka den effektiva räntan. Detta har dock ökat sannolikheten för fallissemang. Det är viktigt att överväga alla kostnader innan du fattar ett lånebeslut. Här är några tips för att undvika fallissemang och minimera din skuld.

Konsumentförespråkare säger att räntetak på avlöningsdagslån inte kommer att minska konsumenternas tillgång till kontanter. Men vissa människor säger att detta inte hjälper problemet. Vissa lagstiftare försöker trumma upp offentligt stöd för federala lagar som begränsar räntorna på avlöningsdagslån. Sen. Bernie Sanders (I-Vt.) och representanten Alexandria Ocasio-Cortez (DN.Y.) har båda infört lagstiftning som skulle begränsa räntorna på avlöningsdagslån rikstäckande till 36 %.

Flera konsumentgrupper har uppmanat lagstiftare att anta lagstiftning som begränsar räntorna på avlöningsdagslån. Många stater har redan antagit liknande lagar. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) fann att 80 % av låntagarna inte kunde betala tillbaka lånet inom två veckor och slutade med att ta ett nytt. Konsumentförespråkare i Nebraska har kämpat för att sätta ett tak för räntorna på avlöningsdagslån i åratal och har lyckats få upp frågan i år. Den föreslagna lagen är ett steg i rätt riktning.

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) har nyligen upphävt en regel som krävde att långivare skulle verifiera låntagarnas förmåga att betala tillbaka lånet. Konsumentbyrån för finansiellt skydd (CFPB) säger att många stater tillåter avlöningslångivare att „rulla över“ lån, en praxis som kan fånga låntagare i en skuldcykel. Public Citizen och Centrum för ansvarsfull utlåning är bland de organisationer som stämmer byrån.

Problem med avlöningslån

När du tar ett avlöningslån tar du ett lån med hög ränta. I många fall är det det enda sättet att täcka en nödsituation, men det är sällan en bra idé. Du bör förstå dessa risker innan du lånar pengar från en långivare. Räntan på dessa lån är ofta mycket hög, och ett lån med avlöningsdag kan kosta så mycket som 782 %, vilket är ganska dyrt, särskilt om du bor i en stat som Minnesota.

Branschen har upplevt flera problem. Medan många människor uppskattar anonymiteten hos onlineansökningar, var andra oroliga för att de skulle kunna bli skuldsatta och inte kunna betala tillbaka sina lån. Som ett resultat började regeringen övervaka avlöningsdagslångivare. De införde regler som kräver överkomlighetsbedömningar och tillåter endast två omsättningar av det utlånade beloppet. De krävde också ekonomiska varningar på lönedagsannonser. Tyvärr har regeringens svar inte hindrat långivare från att orsaka många problem.

Löndagslån kan snabbt bli en stor skuldkälla och ett allvarligt problem för kassaflödeshanteringen. Eftersom de är tänkta att betalas tillbaka i en enda betalningscykel, misslyckas låntagaren ofta med att uppfylla denna skyldighet och slutar med att betala avgifter eller utlösa en övertrassering på sitt bankkonto. Som ett resultat kan skulden komma utom kontroll. Det är avgörande att betala tillbaka hela ditt avlöningsdagslån i den första betalningscykeln.

Den korta återbetalningstiden är ett annat problem med avlöningsdagslån. Dessa lån kräver i allmänhet att du gör stora betalningar till en långivare och är inte lika flexibla som ett traditionellt privatlån. Ett typiskt avlöningsdagslån kan kosta dig nästan $500 och ta fem månader att betala av. Så det är en dålig idé att ta ett avlöningsdagslån om du har problem med att göra dina månatliga betalningar. Även om det är bekvämt, tänk två gånger och räkna ut innan du bestämmer dig för en.